【中小企業(yè)政策宣傳月地方系列文章之三十三】
自習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上講話以來，寧波落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)民營和小微企業(yè)各項工作部署,聚焦中小企業(yè)發(fā)展融資難、融資貴問題，出臺了《關(guān)于進一步深化寧波市民營和小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》《關(guān)于提升金融服務(wù)水平促進民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》等系列金融政策，從構(gòu)建普惠金融體系、完善多層次資本市場、重構(gòu)政策性融資擔(dān)保體系、政府投資基金引導(dǎo)撬動、保險創(chuàng)新先行先試等方面著手，全力打造多層次金融服務(wù)體系，引金融活水助力民營企業(yè)和中小企業(yè)茁壯成長。
一、融匯聚力，中小企業(yè)普惠金融提速發(fā)展
2015年寧波在全國率先試點建設(shè)普惠金融綜合示范區(qū)，隨后出臺《關(guān)于建設(shè)普惠金融綜合示范區(qū)的實施意見》（甬政發(fā)〔2016〕30號），建設(shè)統(tǒng)一的中小微企業(yè)信用服務(wù)平臺、鼓勵金融服務(wù)下沉和產(chǎn)品創(chuàng)新、改善小微企業(yè)融資服務(wù)、健全融資引導(dǎo)和監(jiān)管差異化機制等，大力提升中小企業(yè)普惠金融針對性和服務(wù)水平。
一是加大對小微企業(yè)的信貸投放力度。重點發(fā)放單戶授信500萬元及以下的小微企業(yè)貸款及個體工商戶經(jīng)營性貸款，單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)努力實現(xiàn)“雙增”目標。2019年全市銀行業(yè)機構(gòu)單列普惠型小微企業(yè)信貸計劃近163億元。
二是制定小微企業(yè)差異化監(jiān)管政策。落實差異化考核掛鉤、市場準入掛鉤、現(xiàn)場檢查掛鉤、監(jiān)管評級掛鉤“四個掛鉤”機制，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)針對小微企業(yè)貸款設(shè)置專項考核要求、制定授信盡職免責(zé)辦法等。截至2019年5月末，寧波市小微企業(yè)貸款余額6429.18億元，貸款企業(yè)23.35萬戶。
三是推進普惠金融機構(gòu)建設(shè)。鼓勵支持小微民營服務(wù)專營網(wǎng)點設(shè)立，增設(shè)各類機具，創(chuàng)新夜市銀行、流動服務(wù)車等，建成并上線運行普惠金融信用信息服務(wù)平臺。目前，寧波市轄內(nèi)大型銀行均已設(shè)立普惠金融事業(yè)部，全市已成立小微專營支行50余家，社區(qū)支行140余家，科技專營支行8家。
四是創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。積極推廣專利權(quán)、商標權(quán)、排污權(quán)等無形資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款以及應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，四類“輕型”抵質(zhì)押貸款余額已突破1800億元。搭建“線上銀稅互動”平臺，“稅易貸”“云稅貸”等特色銀稅合作產(chǎn)品已累計幫助近16萬戶企業(yè)獲得授信超過千億元。
二、多元對接，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道
出臺《關(guān)于實施“鳳凰行動”寧波計劃推進企業(yè)上市和并購重組加快發(fā)展的意見》（甬政發(fā)〔2018〕6號），支持企業(yè)開展規(guī)范化股份制改造，推動優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)多渠道掛牌上市。
一是推動中小企業(yè)掛牌上市。截至2019年9月，寧波境內(nèi)外上市公司共93家，新三板掛牌企業(yè)118家。特別自科創(chuàng)板實行試點注冊制以來，出臺《關(guān)于科技金融助推企業(yè)科創(chuàng)板上市的指導(dǎo)意見（試行）》，目前寧波容百新能源成為首批科創(chuàng)板上市企業(yè)之一，長陽科技科創(chuàng)板上市申請獲通過。
二是發(fā)展寧波股權(quán)交易中心。作為區(qū)域性四板市場，全國首創(chuàng)“三大基本板+六大特色板”特色掛牌孵化體系，著力打造綜合金融服務(wù)平臺和中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)的生態(tài)圈，截至9月底累計掛牌企業(yè)超過1900家，幫助10%的掛牌企業(yè)獲得各類融資近55億元。
三是推進民營企業(yè)債券融資支持計劃試點。重點支持符合條件的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)發(fā)債，通過央企增信、地方擔(dān)保提振投資者信心，已建立動態(tài)管理發(fā)債需求清單，發(fā)行民企債券融資計劃試點債券3單，總金額共計14億元。
三、增信分險，重構(gòu)政策性融資擔(dān)保體系
出臺《關(guān)于促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的實施意見》，對“十三五”期間寧波市政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)進行頂層設(shè)計，并連續(xù)出臺了5個配套文件，構(gòu)建以政府性融資擔(dān)保機構(gòu)為基礎(chǔ)、其他融資擔(dān)保機構(gòu)為補充的政策性融資擔(dān)保體系，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資增信。
一是充分發(fā)揮市再擔(dān)保公司作用。組建全省唯一一家市級再擔(dān)保有限公司，以市場化方式開展運營，發(fā)揮對全市融資擔(dān)保行業(yè)的“增信、分險、規(guī)范、引領(lǐng)”作用。截至2019年6月底，市再擔(dān)保公司已為納入再擔(dān)保體系的融資擔(dān)保公司提供18.04億元再擔(dān)保服務(wù)。
二是完善融資擔(dān)保業(yè)務(wù)補償機制。出臺《寧波市政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險補助資金使用管理辦法》，從2016年起每年安排5000萬的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險補助資金，鼓勵融資擔(dān)保機構(gòu)做大業(yè)務(wù)規(guī)模、做小單戶擔(dān)保規(guī)模、降低融資擔(dān)保成本。
三是建立政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機制。出臺《寧波市融資擔(dān)保代償基金管理辦法》，從2016年起市財政每年安排2000萬元作為市級政府融資擔(dān)保代償基金，對工業(yè)小微企業(yè)單戶融資500萬元以下的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生的代償損失，由融資性擔(dān)保機構(gòu)、市級政府、金融機構(gòu)按4:4:2的比例分擔(dān)。2019年寧波在全國計劃單列市、副省級城市中首家獲得國家融資擔(dān)保基金25億元授信及20%風(fēng)險分擔(dān)，推動形成國家、市、區(qū)縣三級擔(dān)保機構(gòu)與銀行共同參與的業(yè)務(wù)聯(lián)動和風(fēng)險分擔(dān)機制。
四、引導(dǎo)撬動，政府投資基金杠桿效應(yīng)明顯
形成“天使投資引導(dǎo)基金+創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金+產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金”三大政府引導(dǎo)基金體系，充分發(fā)揮財政資金的杠桿效應(yīng)，引導(dǎo)帶動社會資本投資初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。
一是打造“天使之城”。2012年寧波在全國率先設(shè)立政府出資、公司化運作為一體的寧波市天使投資引導(dǎo)基金，對創(chuàng)新型初創(chuàng)企業(yè)進行跟進投資，2018年出臺《寧波市天使投資引導(dǎo)基金管理辦法(修訂)》，將基金總規(guī)模擴至10億元，新增階段參股融資“窗口”，鼓勵核心科創(chuàng)團隊出資入股。截至2019年9月底，累計投資創(chuàng)新型初創(chuàng)企業(yè)超過230家，累計投資金額2.3億元，撬動社會資本近30億元。
二是打造創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。出臺《寧波市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理辦法（試行）》，設(shè)立總規(guī)模10億元的寧波市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，采用階段參股和跟進投資兩種運作模式，引導(dǎo)社會資金投資支持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和初創(chuàng)期企業(yè)，參股投資超過項目270個，累計投資額超過30億元。
三是設(shè)立市產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。2015年，設(shè)立總規(guī)模100億元的寧波市產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，隨后出臺《關(guān)于加快設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的意見》，采用與社會資本合作設(shè)立產(chǎn)業(yè)子基金的方式實行市場化運作，下設(shè)工信、電商、海洋、旅游、文化、人力資源、產(chǎn)融創(chuàng)新等多個專項產(chǎn)業(yè)子基金，近三年累計投資小微企業(yè)超過5500萬元。
五、先行先試，保險創(chuàng)新護航企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展
2016年，寧波獲批全國首個國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)，并緊接出臺《關(guān)于寧波建設(shè)國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)的實施意見》，創(chuàng)新保險產(chǎn)品服務(wù)供給，發(fā)揮保險分散風(fēng)險、經(jīng)濟補償?shù)莫毺毓δ埽瑸橹行∑髽I(yè)穩(wěn)健發(fā)展保駕護航。保險綜試區(qū)落地以來，先后鞏固深化和創(chuàng)新推出保險項目超過170個，累計提供風(fēng)險保障超過10萬億元。
一是破解融資難題防范經(jīng)營風(fēng)險。全國首創(chuàng)無抵押、無擔(dān)保的城鄉(xiāng)小額貸款保證保險（簡稱“小貸險”）和政策性小微企業(yè)財產(chǎn)保險，并在全國推廣，成為服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展“寧波經(jīng)驗”。其中，“小貸險”累計為超過2.5萬家次小微企業(yè)提供貸款200余億元，政策性小微企業(yè)財產(chǎn)保險累計為3800余家小微企業(yè)提供風(fēng)險保障超過12億元。
二是助推中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。全國首創(chuàng)研發(fā)費用損失保險、科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險、商標專用權(quán)保險、創(chuàng)客保等，降低中小企業(yè)科研、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險。其中“專利保險+服務(wù)”模式累計為300余家民營企業(yè)提供風(fēng)險保障8.97億元，“創(chuàng)客保”為高新區(qū)內(nèi)600多家小微企業(yè)、1900余名創(chuàng)客提供創(chuàng)業(yè)失敗后的生活補助保障。
三是護航小微企業(yè)“走出去”。搭建“小微出口企業(yè)統(tǒng)一投保平臺”和“小微企業(yè)信保融資平臺”，創(chuàng)新推出出口信用保險保單融資業(yè)務(wù)，僅2018年支持中小企業(yè)融資超過60億元，出口信用保險已覆蓋超過90%的“一帶一路”沿線國家，一般貿(mào)易滲透率高出全國平均水平10個百分點。